高齡者金融商品選項

 金融機構可提供哪些適合高齡長者的金融商品，以協助調適或減緩超高齡化風險？ 　 [甲] 安養信託 　 [乙] 以房養老 　 [丙] 即期年金險 　 [丁] 目標日期基金 　 [戊] 高配息股票基金

答案：甲、乙、丙、丁

因應超高齡化社會，金融機構可提供以下金融商品，以協助高齡長者調適或減緩超高齡化風險：

• 安養信託：

  • 高齡者可將財產交付信託，由專業機構管理，並依信託契約約定，將信託財產用於安養、醫療、照護等方面。
  • 可確保財產專款專用，避免被挪用或濫用，並可彈性規劃個人化的安養方案。

• 以房養老：

  • 高齡者可將自有房屋抵押給銀行，以獲取現金或每月固定收入，用於生活、醫療、照護等方面。
  • 可增加高齡者經濟來源，提高生活品質，並可減輕子女經濟負擔。

• 即期年金險：

  • 高齡者一次性繳納保費後，可立即開始定期領取年金，作為退休生活的穩定收入來源。
  • 可對抗長壽風險，確保退休生活有穩定的現金流，並可享有保險保障。

• 目標日期基金：

  • 基金會根據預定的退休日期，調整投資組合，隨著退休日期接近，逐漸降低風險資產比例，增加保守型資產比例。
  • 適合不熟悉投資的高齡者，可透過專業經理人管理，達到資產增值及保本效果。

上述四種金融商品皆有助於長者：

• 提供穩定的現金流：安養信託、以房養老、即期年金險可提供每月或每期的固定收入，目標日期基金則可望在退休時提供一筆可觀的資金。
• 管理醫療及安養費用：安養信託可專款專用，支付相關費用，減輕長者經濟壓力。
• 降低投資風險：目標日期基金會隨著時間調整投資組合，降低風險，適合不擅長投資的長者。
• 資產傳承：透過信託或保險等方式，將資產順利傳承給下一代。

上述金融商品各有優缺點，高齡者應根據自身需求、風險承受能力、財務狀況等因素，選擇適合自己的金融商品，以達到安心退休、安享晚年的目標。

高配息股票基金雖然可能提供較高的股息收入，但風險也相對較高，不一定適合所有長者。

因此，最適合高齡長者的金融商品組合，應根據其個別情況、風險承受能力、財務需求等因素，與專業理財顧問諮詢後決定。